升息循環QQQ 定期定股試算

 最近聯準會釋放出即將升息訊息，股市哀鴻遍野。

 這是機會還是逃命波? 如果用定期定股，堅持到底是否能有好的投資收益，是筆者很好奇的。

但是投資不應該瞎猜，讓數據說話，雖說過往數據不代表未來數據，但可以從中思考。

首先過往升息循環，參照這篇文章https://news.cnyes.com/news/id/4786978

所整理出的表格為如下圖

由於網站設計的限制，筆者從1999開始試算。試算的網站為

Money DJ 理財網。

QQQ : 1999-2000   總報酬率27.8%

QQQ: 2004/5-2006/6  總報酬率4.02 %

QQQ: 2015/11-2018/12  23.23%

假設有一個呆子，從1999年五月升息開始，丟了一個單筆一百萬，之後就睡著，來看看投資報酬率

當時五月的QQQ價格為 53.2  之後到了2022年  價格為389.21  

一百萬美金會買到1.87萬股QQQ, 到了2022年，這1.87萬股就會變成727萬

如果用定期定額的話，1999/5-2022/1  中間經過261個月

將100萬美金平均分配到這261個月來定期定額，每個月大約

0.38萬, 原本投資金額從100萬美金成長為658萬。

雖然中間差距不大，但是因為定期定額是每個月投入，所以實際上的IRR是比較高的。

但以絕對金額來看，單筆會比較高 727-658=69萬。

但是單筆投入需要考量到自己的心臟承受度

從這圖表來看 1999年五月買入之後到了2002年這段期間，下殺幅度也很高。從53.2最低跌到20.1 跌幅高達62%

定期定額或許可能會讓你比較有辦法堅持下去。

雖說就算縮減跌幅也有 -56.97%

 以上結果都只是為概算，有興趣的人可以自己試算看看

結論:  投資需要紀律，這個紀律也需要相當強大的心理素質。

            不要以為定期定額是萬靈丹。

            只要趨勢"到最後"向上，堅持下去，成果就是你的。